外贸B2C网上零售支付欺诈风险有哪些？(

　为什么需要重视来自消费者的欺诈（Fraud）？因为现实的一些情况，真对网上购物市场，网上零售的商家更容易受到支付欺诈的风险，也是进行在线销售的企业面临的首要的风险。一些欺诈犯非常精通电脑网络，制造出高级的令人信服的欺诈手段获得信用卡信息。比如利用伪冒电子邮件和网络钓鱼：伪造来自于银行或者供应商的电子邮件或者电话要求账户和密码信息。这些欺诈手段在他们的巧妙伪装下花样百出，从最简单的到最复杂的骗术让人难以分辨真假，最终上当受骗。有时通过木马程序和网址嫁接使大量（有时会成千上万）的人都成为了受害者，因为基数庞大所以很小的成功率都意味着很多人都被窃取了信用卡信息甚至附带的密码。
欺诈犯通常把目标定在那些最脆弱的链接上，由于支付环境改变，欺诈手段也在随之改变。在线下使用信用卡，需要使用带有芯片和密码的塑料质卡片，而且是在商家在持卡人在场的环境下进行签字，这个时候交易背后有巨大的保护，但是在互联网购物中进行网上支付不需要使用芯片、密码和签名，欺诈犯只需要盗窃信用卡的信息，即可以展开欺诈行为，所以瞄准瞄准消费者的身份盗窃也正变得越来越普遍。购物网站可能突然遇到欺诈犯试图在你的网站上用偷来的身份、账户信息甚至是密码。由于都是虚拟的环境这些保护都不存在了，所以商家更容易的收到欺诈。
在互联网上还有另外一个词汇经常用来描述欺诈，这个词汇是Scam。这个词汇的意思是采用不正当的阴谋来获取利益。网上交易具有巨大的潜力，与此同时，不幸的是，它的成功也引起了各种各样的欺诈犯的觊觎，使用非正当的手段获取利益。使用盗窃来的信用卡信息进行网上购物是购物网站遭受欺诈的主要情况，当然也有消费者进行恶意的欺诈行为。在网上的欺诈行为中，来自信用卡系统的诈骗占据绝大多数。欺诈者通过信用卡系统怎样怎样来实时诈骗呢？如果你在运营网上零售业务，下面的这些欺诈例子就可能经常的碰到：
例子1：如果你在网上销售手机，通过第三方物流公司递送手机给一个欺诈者，欺诈者自己对手机进行了更改，然后宣称“这个产品与网上描述的不符”进行投诉，宣称你发货给他的是一个低劣质量的产品或者错误的产品。这个时候，信用卡公司将会要求你给他退款，在他归还那个手机之前。
例子2：如果你在网上销售计算机，通过第三方物流公司送货给一个欺诈者。欺诈者拿到计算机后将其内部的昂贵的零部件都拿走，然后向他的信用卡银行宣称“产品已经损坏”，投诉你发给他的计算机是不能使用的。这个时候，信用卡公司将会要求你给他退款，在归还计算机机之前。
例子3：还有一种情况是当第三方物流公司送货到欺诈者家门前的时候，欺诈者让他的一个朋友等待在他门口，然后让他冒充自己代为签收你的商品。然后，向他的信用卡银行宣称“没有收到商品”，投诉你并没有给他发货，或者发货丢失了。这个时候，信用卡公司将会要求你给他退款，你将遭受双重的损失。
例子4：欺诈者也会下订单，然后要求你送货到欺诈者提供的一个地址，但是这个地址并不是他的真实的账单地址，当有人签收后。他向信用卡银行宣称“这个购物并没有授权”，是别人冒充他，使用他的信用卡购买的。这个时候，信用卡公司将会要求你给他退款，你也将遭受双重的损失。
网上支付欺诈的主要手段就是欺诈者使用信用卡退单（Credit Card Chargeback）以上的例子都是欺诈者进行Chargeback的情况。信用卡退单（Credit Card Chargeback）就是信用卡的持卡人（通过发卡银行）拒绝一笔信用卡的付款行为。消费者在购物网站上购物后，如果与商家产生了争议，消费者就有权使用Chargeback拒绝付款给商户。商家处理Chargeback的过程将会非常的麻烦和令人沮丧。当商户收到通知后，商户不得不提供证据来解决这个Chargeback，如果提供的文件获得信用卡发卡行认可，消费者的Chargeback要求就被拒绝，账款被支付。然而，如果文件不被发卡银行认可，Chargeback将成功执行，商户将必须退款。除非你进一步提出上诉，但是这将花费大量的时间和金钱。通常消费者可以在支付完成60天内提出Chargeback的要求。
由于在互联网上，消费者和商户之间往往距离很远，所以消费者进行Chargeback后，商户就处于很被动的地位，因为商户难以举证来反驳消费者。当消费者声称他所购买的商品从来也没有被邮寄给他的时候，当消费者声称收到的货物与产品不符的时候，或者声称别人盗用了他的信用卡的时候，在绝大部分的情况下，Chargeback都将被银行成立。银行总是先执行Chargeback然后再要求你和消费者沟通解决争议问题。
当你想你的支付提供商申诉的时候，他们会说“请您将这笔交易的的详细文档发给我。”当你发出有关这笔交易的所有文档后，他们过一段时间就会用一段敷衍的话来告诉你“消费者说他的卡是在没有经过他授权的情况下使用的。我们无能为力，再见。”信用卡公司会有不同的规章制度来针对消费者的Chargeback，但是大多数的时候，这些条款是有利于消费者而不利于商户的。所以即使按照常规，商家有上诉的权利，但是在大部分的时候，你仍将受到损失，这是因为他们不想花费大量的时间和资源来保护你的利益。上诉Chargeback争议处理将花费你非常多的时间和精力，所以一定要尽可能的避免他们。
网上欺诈的风险看似较小，但是一旦发生，将会带来很大的损失。例如在发生支付欺诈时会产生信用卡退单，这会极大地影响利润。在线销售商店不仅损失了这笔交易收入，也可能损失已经邮寄的物品，同时可能会遭受处罚，如面临信用卡组织的罚款和剥夺商家接受信用卡付款的权利。由于支付欺诈而导致不断的Chargeback，这将会使你的在线销售变得非常糟糕。最严重的情况下，你的商业账户会被银行冻结，你不能再接受信用卡支付，整个在线销售业务就会中断，由此造成的损失可想而知了。
信用卡组织会严密监控商家，以减少损失并预防欺诈，他们会审查商家的活动，密切关注其信用卡退单或异常交易是否连续出现或一直居高不下。商家必须将退单控制在信用卡交易总额的0.5%以下，这一点非常重要，因为一旦退单率超过此限额，很多信用卡公司就会开始严查交易。如果信用卡公司认定某个商家的业务存在过高的欺诈或退单率，就可能会对该商家采取罚款、限制销售及其他的处罚措施，其中包括剥夺商家接受信用卡付款的权利。每家信用卡公司都有其各自的方法来监控商家的退单率，并强制确保该比率低于特定界限。
由于Chargeback而导致商业账户被关闭将破坏在线销售网站的商业连续性，这对轻资产的在线商店来说，很容易导致资金流断裂，这将是致命的打击。而且被关闭商业账户的恢复开通将是非常困难的一件事情，需要提供种类繁多的申诉资料，等待漫长的审核流程。
对于单笔欺诈订单，给在线销售商店造成的损失也是不可忽略的。首先，损失了这笔订单的物品，其次，处理这笔交易的成本也是一个很大的损失，如采购、仓储、运输等都要花费金钱，对于外贸零售的网店来说，发货给海外买家的物流成本往往要高于100元人民币，这也是一笔不小的损失。再次，还要面临着银行的费用，不论是收取款项还是退还款项，都将承担银行的手续费，往来的手续费往往要超过订单金额的5%。最后，还会损失另外的商业机会，因为浪费了大量的时间，这些时间本可以获取更多的利润。
尽管进行互联网业务会面临各种各样的风险，但是我们必须面对这些风险，虽然我们不能安全避免欺诈的发生，但是我们要控制这种风险。在这些欺诈中造成Chargeback是一个主要的风险。Chargeback是由持卡人对交易提出争议（Dispute）而导致信用卡处理银行必须从商家的账户中取回拒付的交易金额，退还于持卡人。造成Chargeback的原因有许多，常见的为：退货、取消服务、争议、交易时的错误及诈欺性交易。Chargeback发生是信用卡交易中的损失，商家应避免Chargeback，如：尽量在交易中确保顾客满意，以及正确处理交易。
对于资源有限的网上销售业务来说，来自消费者的欺诈是一个非常严重的威胁，甚至很多商家因为这个方面而失败。为了使在线业务生存下去，你需要学习如何控制支付欺诈这个风险。认识和了解网上支付的风险能够让你在真正的欺诈来临之前做好准备，避免不必要的损失。多积累一些防范欺诈的经验，并将其应用到实际的订单接收业务中，是每一个在线销售网站的订单处理团队必须要做的工作。